今日（8月31日）晚间，中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

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有关负责同志就政策调整回答了记者提问，他表示，对现行差别化住房信贷政策进行了调整优化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行，更好满足刚性和改善性住房需求。

首套、二套购房者均可减负

《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》明确，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。

这意味着，不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。易居研究院研究总监严跃进告诉南都记者，首付比例为20%的规定相对而言很多地方已经执行，但是有很多城市由于限购的因素，直接规定二套房的首付最低比例为40%。此次调整将推动各地主动把首付比例降低。

“对于刚需和改善型购房需求都有积极的帮助。过去我们看到，降低首付比较强调首套房，即刚需，而这个政策给二套房也提供了降低首付的空间。在当前，此类政策充分说明了对于提振住房消费需求的导向。”严跃进表示。

就房贷利率政策下限的调整，严跃进注意到，过去比较侧重首套房，而现在对于二套房也给予了非常明确的支持。根据政策，二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。根据最新一期LPR情况，5年期以上LPR为4.2%。

严跃进表示，二套房的利率下限从过去“加60个基点”变为“加20个基点”，相当于一次性降低了40个基点，从这个角度看，即便有部分购房者可能不能享受认房不认贷政策，但可以享受二套房贷款利率下调的新政优惠。二套房和首套房一样，其购房成本明显下降。

9月25日起可申请调降存量房贷利率

《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》对调降存量房贷利率给出了实施思路和时间节点。该通知明确，“存量首套住房商业性个人住房贷款”是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款，也可以协商变更合同约定的利率水平。

新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

严跃进表示，“不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限”应该理解为，调整的最大幅度是做到当年的最大折扣。

严跃进介绍说，1994年中国建立了房贷制度，“按揭贷款”一词诞生。但这么多年购房按揭贷款市场中，从没有“中途调整存量房贷利率”一说。所以此次房贷政策具有历史的突破性，和最近两年提前还贷数量增加、居民家庭月供压力较大等有关，是政府和金融部门给予月供族的一个“大礼包”。

南都记者向上海某国有大行信贷部门处求证得知，具体细则目前尚未出台。严跃进预计，9月上旬一些银行会陆续推出新的房贷合同，相关购房者要注意此次政策，科学筹划，积极降低每月的还贷额。

采写：南都记者 赵唯佳